河北開展首貸續貸服務中心試點創建

我省開展首貸續貸服務中心試點創建

打通堵點卡點，讓銀企對接更順暢

“得益于首貸續貸服務中心牽線，我們享受到銀行提供的無還本續貸業務，既避免了貸款逾期，還降低了倒貸成本。”7月25日，順平縣匯雨腸衣有限公司收到一筆200萬元貸款，總經理王雨為順平縣首貸續貸服務中心點贊。

設立首貸續貸服務中心試點，打破銀企信息不對稱

在滄州渤海新區黃驊市政務服務大廳一樓，設有首貸續貸服務中心窗口。這里有15家商業銀行長期入駐，提供40余種信貸產品和服務。

去年4月，信聯電子材料科技股份有限公司有貸款需求，財務總監劉穎娟沒有跟以往一樣逐家跑銀行，而是前往首貸續貸服務中心。在工作人員的精準推薦下，信聯電子很快就獲得建行滄州中捷支行信用貸款1000萬元。

相比銀行網點，來服務中心辦業務，企業可以“貨比三家”，一次性獲悉所有銀行的貸款產品信息，還能用足各項貸款配套優惠政策。

我省中小微企業數量多。長期以來，金融服務普及面難以有效覆蓋到所有企業，存在中小微企業首貸不易融資難、續貸不暢融資慢等問題。

“企業融資難的原因之一就是銀企信息不對稱，金融服務需求端和供給端難以形成有效溝通。”省委金融辦協調處負責人楊博說，許多企業有貸款需求，但對各個銀行貸款產品和政策不了解；銀行想放貸，但對企業真實財務狀況、生產狀況等不了解。

如何打通堵點，讓銀企對接更加順暢？

“對標先進做法。”楊博說，2022年下半年，他們前往北京市學習調研，了解到政府設立了北京市貸款服務中心，組織金融機構統一場所集中辦公、現場提供企業貸款業務受理審批。中心運行后，大幅壓縮了企業貸款申請材料和銀行審批時限，降低了企業融資成本。

去年3月，借鑒先進經驗，結合我省實際，省地方金融監管局、人行石家莊中心支行(現為人行河北省分行)等四部門聯合印發了《河北省首貸續貸服務中心試點方案》。

根據方案，我省創建首貸續貸服務中心試點，組織各類金融機構集中入駐，著力構建一站式金融服務場景，實現金融服務和產品“可視可比可選”，提高融資對接效率，簡化融資流程，降低融資成本。

試點創建初期，楊博曾擔心金融機構不情愿派人入駐首貸續貸服務中心，沒想到各機構參與意愿非常強烈。

建行滄州中捷支行信貸負責人楊旺宇表示，政府設立首貸續貸服務中心，打通工商登記、稅務等信息，為入駐金融機構推送有貸款需求的企業，讓他們在降低放貸風險的同時，精準對接潛在客戶提高獲客量。

在燕山大學經濟管理學院教授王韶華看來，我省在各地設立首貸續貸服務中心，讓政府當“中介”，實現企業融資“開正門”，打通了企業“首貸難、續貸慢”和銀行“獲客難”等關鍵環節，拓寬了企業融資渠道，提高了資金供需銜接效率，有助于深化金融供給側結構性改革，提升金融服務實體經濟質效。

持續拓展服務廣度深度，切實提升企業獲得感

改革從來不是一蹴而就的，都是一個與時俱進、不斷深化的過程。

近日，在石家莊高新區首貸續貸服務中心舉辦的一場銀企對接會上，河北熱點科技股份有限公司財務負責人張建玲分享了他們快捷融資的故事，并為服務中心點贊。

去年融資時，熱點科技就是在服務中心推薦下獲得某銀行“稅貸”200萬元。交易結束，服務并沒有結束，服務中心工作人員楊海始終跟蹤企業經營及資金需求情況。今年6月，楊海致電張建玲，詢問是否需要貸款。

“我們今年研發投入加大，流動資金緊張，正需要注入資金。”張建玲說，他們一趟也沒跑，就享受到銀行工作人員上門服務。雙方對接不到一周，企業就獲得銀行授信400萬元。

在農行石家莊新區科技支行客戶經理馬馳洋看來，服務中心搭建石家莊高新區企業創新積分信息平臺，為域內企業繪制創新積分“精準畫像”，讓他們可快速了解企業信息和發展潛力，簡化企業調查和風險評估流程，快速達成合作。

在首貸續貸服務基礎上，我省各試點不斷創新服務模式，持續完善提升服務方式、服務內容、服務流程等。

創新金融產品，精準服務企業。

當銀行貸款即將到期時，小微企業往往陷入困境:籌備還款的同時還要爭取新一輪貸款，代價不菲的“過橋”資金成了難以邁過的坎。

“續貸不用還本，省時省力又省錢。”秦皇島冀紅經貿集團有限責任公司財務總監常媛媛說，前不久他們因采購原材料，流動資金緊張，又有一筆1000萬元貸款即將到期，一下子犯了愁。

秦皇島市北戴河區首貸續貸服務中心工作人員獲悉后，幫他們對接到郵儲銀行秦皇島市北戴河支行。銀行為企業快速辦理了無還本續貸業務，降低了企業融資成本和時間成本。

我省各地金融創新產品“多點開花”。滄州、廊坊、石家莊、唐山、保定等地試點推出專精特新貸、冀時貸、知識產權質押貸、數據貸、科技易貸等創新產品，讓金融活水精準灌溉實體經濟。

優化服務方式，提升服務效能。

在辦理貸款擔保過程中，河北卓意電纜輔料有限公司暫時無法提供部分材料，在簽署容缺辦理承諾書、承諾7天內補齊缺失材料后，其擔保申請快速通過擔保公司審批，及時獲得銀行貸款500萬元。

聚焦企業急難愁盼，各試點不斷創新優化服務方式。

衡水市級試點重點推進“智慧+金融”，創新信用信息與人工智能相結合的融資服務模式，打破銀企信息壁壘，實現高效匹配資金供需。

營造融資暢通的金融環境，經營主體和金融機構都說“好”

著眼于營造多元保障、融資暢通的金融環境，河北在全省推行首貸續貸服務中心試點，受到經營主體和金融機構普遍歡迎。

這個試點，顯著提高了融資對接效率。

“政府設立首貸續貸服務中心，銀企對接更安心、更便捷，顯著提高了融資對接效率。”河北西瑪電機股份有限公司負責人說。

一年多來，我省分批在11個設區市和定州市設立53個試點，有效疏通融資“堵點”，累計接受8.8萬家企業咨詢首貸、續貸業務，為企業辦理信貸業務2.1萬余筆，惠企利民水平持續提升。

這個試點，簡化了融資流程、降低了融資成本。

不少入駐服務中心的金融機構建立續貸審批綠色通道，精簡優化審批流程，縮減申請材料要件數量，大力推行無還本續貸服務，不僅讓企業減少斷貸風險，還降低了因“過橋倒貸”衍生的融資成本。

王韶華認為，試點建立區域原生的信用系統，將金融服務貫穿“最初一公里”與“最后一公里”，有助于構建更加穩定、高效、可持續的金融生態和健康的營商環境。

以試點撬動金融環境大提升。我省積極構建金融場景，以線上線下融合服務方式，大力開展金融服務技術創新、機制創新、產品創新，努力將服務中心打造成金融政策的“集散地”、金融服務“示范點”、金融創新“試驗田”。

金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。2023年，全省新增貸款突破一萬億元，新增存款創新高，社會融資規模增量創新高，普惠小微貸款同比增長33.1%。

楊博表示，他們將按照“延伸、拓展、提升”的思路，進一步深化首貸續貸服務中心試點創建，穩步擴大試點覆蓋面，探索推廣小微企業首貸貼息、無還本續貸獎勵和貸款風險補償等激勵政策，讓首貸續貸服務中心成為河北營商環境的“金名片”。