中國人壽財險天津市分公司扎實打好“科技牌” 傾力助推“新循環”

中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。其中,發展科技金融,讓金融更好賦能科技創新,對于推進現代化產業體系建設、加快金融強國建設具有關鍵作用。中國人壽財險天津市分公司始終將科技金融作為服務國家重大戰略、服務實體經濟的重要抓手,積極探索科創金融專業化經營之道,大力支持科技創新和產業升級。

全面立體化推進,試點舉措加快落地

2023年10月,國家金融監督管理總局天津監管局、天津市科學技術局和天津市工業和信息化局聯合推動發起天津市“科技-產業-金融”新循環試點。作為天津市唯一一家試點保險機構,中國人壽財險天津市分公司堅持全面、立體布局,推進試點舉措落地,不斷推出更加適應科技型企業特點的政策和產品,助力科技型企業發展壯大。

在總體布局上,建立全面性、立體化的試點舉措推進體系。在頂層,爭取投資聯動加持,用好保險資金、銀行信貸資源和專業特長,從政府相關產業投資基金、創新投資基金中,積極推薦符合國家政策且符合職能定位、進入成熟階段的項目,與中國人壽集團各投資公司有效對接;在中層,展現保銀協同特色,積極與各試點銀行開展交流互動,探索銀行+保險+產業科技新模式;在基層,發揮保障基礎優勢,加大對科技創新企業、先進制造企業的風險保障力度,實現科技研發、成果轉化和應用推廣的服務保障全覆蓋,緩解科技創新后顧之憂。

在試點舉措上,中國人壽財險天津市分公司結合公司資源稟賦和產品服務體系,在點、線、面三個維度尋求突破。從點上來看,作為天津市保險行業服務輕工產業鏈的主辦公司,中國人壽財險天津市分公司在把現有項目做深做透的基礎上,積極開拓健康產業、汽車及新能源汽車后市場賽道,把服務做優做實;從線上來看,充分發揮中國人壽綜合金融優勢,和中國人壽集團在津單位有效協作,在產品、資金、服務等領域聯合發力,提供綜合化金融服務;從面上來看,有效滿足重點科技產業園區科創企業的風險保障需求,培育、扶植初創產業發展。

中國人壽財險天津市分公司在天開高教科創園設立的科創支公司已經開業,未來將圍繞科技型企業金融需求,保障研發創新,護航成果落地,打造成專業型、研究型機構,對內將搭建“科技顧問-科技專員-科技團隊”人才支持體系,對外將整合“政企校銀協園”各方優勢資源,打通“產品研發-政策研究-產業協同-人才交流”通道。

開啟專業化經營,細分賽道精準滴灌

科技創新專業壁壘較高,只有專注細分賽道加強研究,了解科創企業發展規律和邏輯,才能做深做精科創金融服務。中國人壽財險天津市分公司全面分析科技創新企業清單,結合已承保企業情況、公司資源稟賦及產品服務體系,重點打造三條細分賽道。

輕工產業方面。輕工產業鏈是天津12條重點產業鏈之一,中國人壽財險天津市分公司充分發揮保險支持“穩鏈、補鏈、強鏈”作用,重點做好輕工產業的研究和服務。2023年以來,中國人壽財險天津市分公司累計為44家輕工產業鏈企業提供風險保障342億元,其中,為重點企業愛瑪科技71.7萬名客戶提供風險保障280億元。同時,不斷完善保障服務方案,做好風險減量、強化科技賦能、拓展服務范圍、提升增值服務。健康產業方面。不斷迭代升級惠軍保一期、二期產品和服務,推動建立退役軍人“保險+補助+救助+優待”多層次醫療保障服務體系,截至目前,已累計服務退役軍人及家屬超1300萬人次。與此同時,持續加大對健康產業,尤其是對科創型健康企業風險保障力度,2023年以來,累計為天津34家生物醫藥、中醫藥企業提供風險保障14.2億元,并深入開展產業研究,計劃在對科創型健康企業提供全面保障基礎上開展宣傳推介與業務對接,打造有溫度的服務體系。汽車及新能源汽車后市場方面。2023年以來,中國人壽財險天津市分公司累計向49家汽車相關企業提供財產險、雇主險、安責險等保險保障13.6億元。同時,組織專業研究團隊,深入探索全鏈條風險保障產品,圍繞產業鏈各環節提供風險保障,圍繞新能源汽車動力電池行業、電動自行車等行業開展深入調研,推動相關業務落地。

做專細分賽道的關鍵,在于創新出符合科創企業需求的專屬金融產品。在產品創新方面,中國人壽財險天津市分公司針對專精特新、創新科技企業、小巨人企業等不同類型企業在初創期、成長期和成熟期不同階段經營特點及風險分析,結合總公司政策和產品,梳理制定專屬產品手冊、產品白皮書、產品圖譜,初步構建起能夠基本滿足企業從研發及后期成果轉化全流程的風險產品供給體系,做好企業全生命周期服務保障。2023年,中國人壽財險天津市分公司累計為天津市512家專精特新企業提供風險保障365億元,為天津市589家國家高新技術企業提供風險保障1300億元。

聚焦特色化服務,保障覆蓋全生命周期

深刻把握科創企業在不同發展階段的特點,通過機制優化、能力提升等手段,滿足企業綜合化金融需求意義重大。中國人壽財險天津市分公司通過提供更加精準、個性化的金融服務,有力推動企業從初創到成長再到成熟的全生命周期發展,護航科研成果轉化、助力解決融資難題,進而激發企業創新活力與市場競爭力。

前端向科技創新的源頭延伸,充分守護高校實驗室這一科研成果誕生地。實驗室活動具有創新型和不確定性,目前國內在實驗室安全方面尚無針對性的保險保障,傳統意外險對于實驗室學生誤操作等造成的風險,以及生物、化學、核能等造成的傷害均為除外責任。中國人壽財險天津市分公司多次調研走訪天津各大高校實驗室,深入了解相關風險和訴求,在充分借鑒國外管理經驗、總公司“安心防”預警平臺、CIRS安全生產應用系統基礎上,研發“實驗室一切險”,覆蓋從進入實驗室前到事故發生后的全鏈條風險保障,形成“事前風險預防、事中風險控制、事后理賠服務”的風險管理閉環。2024年4月,“實驗室一切險”正式落地,為13間創新實驗室提供全面風險保障。

后端關注科創企業日常生產經營,圍繞知識產權融資積極探索支持路徑。作為首批入駐天津產權“融資平臺”的金融服務機構,2022年以來,中國人壽財險天津市分公司聯合多家銀行,累計為貸款客戶提供2700余萬元階段性擔保,助力盤活科創中小企業資產。此外,其“智融寶”產品可通過政府、銀行、保險三方風險共擔的模式解決小微企業知識產權融資難題,進一步緩解天津市場大量以知識產權為主要資產的科創企業融資難題,助推企業科研成果轉化應用。

未來,中國人壽財險天津市分公司將踐行“四個善作善成”重要要求,錨定天津市“十項行動”和“三新”“三量”戰略部署,落實好新循環試點的工作要求,加快發展科技金融,引導資源流向科技創新和科技型企業,加速科技成果向現實生產力的轉化,為打造新質生產力提供強有力的支撐。