工銀理財(cái)李雪松：銀行理財(cái)子公司要把握好三個方面平衡處理好風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的

金融界2月26消息 第五屆全球財(cái)富管理論壇于2023年2月24日-26日在北京舉行。

針對銀行理財(cái)子公司的發(fā)展議題，工銀理財(cái)黨委委員、副總裁李雪松表示，銀行理財(cái)子公司在過去差異化發(fā)展的路上逐步清晰:

第一是回顧過去，銀行理財(cái)子公司專業(yè)化的效益逐步明顯，主要體現(xiàn)在以下幾個方面，第一是銀行理財(cái)子公司專業(yè)化的發(fā)展效益非常凸顯，經(jīng)過幾年市場的檢驗(yàn)，越來越側(cè)重于自己穩(wěn)健型的特征，理財(cái)子專業(yè)化到了新的階段。

第二，銀行理財(cái)子公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)到達(dá)了新的高度，，在這方面經(jīng)過這幾年的發(fā)展，銀行理財(cái)子公在連接國家戰(zhàn)略發(fā)展的需求、國家戰(zhàn)略部署、連接實(shí)體經(jīng)濟(jì)、連接居民投資者的資產(chǎn)配置三方起到一個很好的紐帶和連接的作用，包括支持綠色金融ESG的發(fā)展等等方面我們都有自己獨(dú)到的特點(diǎn)。

第三，對客戶來講對市場來講，這樣的一種長期投資和價(jià)值投資越來越成為銀行理財(cái)子公司發(fā)展的新的風(fēng)尚，通過這幾年的市場特別是去年市場大幅震蕩，理財(cái)子對未來發(fā)展的路思考得越來越清晰，這是第一點(diǎn)回顧過去，戰(zhàn)略差異化的特點(diǎn)越來越明顯。

立足當(dāng)下，李雪松表示銀行理財(cái)子公司要把握好三個方面的平衡關(guān)系:

第一是風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的關(guān)系，理財(cái)資管新規(guī)頒布很長時間了，對這個行業(yè)提出了非常明確的風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，理財(cái)子經(jīng)過這幾年的探索在這方面把握得越來越清晰，監(jiān)管是我們的底線，風(fēng)險(xiǎn)防控是我們必須要遵守的一個紅線，只有在這個基礎(chǔ)之上我們創(chuàng)造自己的效益，包括我們有些業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新、產(chǎn)品上的創(chuàng)新、服務(wù)方面的創(chuàng)新，我們要把握好第一點(diǎn)的關(guān)系就是風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系，只有風(fēng)險(xiǎn)把握到位了，后續(xù)收益才能可持續(xù)性的發(fā)展。

第二，要把握好質(zhì)和量的關(guān)系，理銀行理財(cái)子公司只有有自己的核心競爭能力，有這樣一種以風(fēng)險(xiǎn)有效把控的基礎(chǔ)紙上得持續(xù)性的核心競爭能力，無論是市場營銷的能力、風(fēng)險(xiǎn)把控的能力還是中后臺持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)營的能力，所有綜合化的能力有了本質(zhì)性的提升，才能有之后銀行理財(cái)子公司所追求的規(guī)模的提升、效益的提升，才能為渠道為客戶創(chuàng)造更好的價(jià)值。這是第二個把握好平衡關(guān)系。

第三，應(yīng)該把握好競爭和合作之間的關(guān)系。經(jīng)過這幾年的業(yè)務(wù)發(fā)展，銀行理財(cái)子公司理財(cái)子越來越開放，在這樣的狀況下一方面我們要保持自己的核心競爭能力，要有個差異化的競爭力的特色，無論是投研、營銷還是風(fēng)險(xiǎn)把控還是中后臺運(yùn)營各個方面要有自己獨(dú)特的特色，才能在市場當(dāng)中有所立足。

布局未來，有五個方面的能力需要我們著力提升:

第二，在渠道的服務(wù)能力方面我覺得也是要有所提升的。這種渠道的服務(wù)能力，我們理財(cái)子和同行業(yè)跟基金公司比較的話還有進(jìn)一步提升的空間。因?yàn)檫@幾年我們在渠道服務(wù)能力在對渠道的運(yùn)營維護(hù)方面，下一步在前臺的營銷、中臺的支持、后臺服務(wù)的支撐幾個方面還是需要比較大的能力提升空間和我們進(jìn)一步努力的。

第三，客戶服務(wù)能力需要有所提升，也是基于前面兩點(diǎn)投研能力提升和渠道服務(wù)能力的提升。從產(chǎn)品端，要有多樣化的產(chǎn)品布局，是一種貨架式的產(chǎn)品布局，滿足不同客戶不同渠道乃至市場在千變?nèi)f化當(dāng)中一定要有時刻準(zhǔn)備好的適配的產(chǎn)品來滿足客戶的需求，這是在產(chǎn)品端。

第四，在服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略方面的能力要進(jìn)一步提升。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，要做老百姓的銀行、人民的銀行，自然而然工銀理財(cái)就要做老百姓的理財(cái)公司、人民的理財(cái)公司，在這方面有這樣的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

最后，數(shù)字化的運(yùn)營能力我覺得要進(jìn)一步提升。理財(cái)子經(jīng)過這幾年的發(fā)展逐步在發(fā)展壯大，大家看到了規(guī)模、服務(wù)的渠道客戶的增長，數(shù)字化運(yùn)維服務(wù)能力和行業(yè)中成熟的規(guī)范的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)相比有比較大的發(fā)展空間，下一步在數(shù)字化運(yùn)營方面，誰把握了先機(jī)誰就是在市場競爭當(dāng)中能夠贏取這方面的主動，對于渠道的把握對于客戶的把握乃至于公司未來持續(xù)化的健康的快速的發(fā)展才能立于不敗之地。

本文源自:金融界