LPR連續四個月保持不變明年不少存量房貸客戶利率會下調35個基點

12月20日上午，2022年最后一期貸款市場報價利率出爐:一年期LPR 3.65%，五年期LPR 4.3%，均與上月持平今年以來，LPR已下調三次，其中與房貸利率密切相關的5年期以上LPR累計下調35個基點由于很多存量房貸在每年的1月1日進行調整，所以明年這些客戶的利率會比今年下調0.35個百分點，每筆百萬元房貸每個月可以節省200元左右的利息

LPR連續四個月保持不變。

這一次，LPR按兵不動，沒有超出市場預期MLF利率一直是LPR的風向標日前，央行開展MLF操作6500億元，操作利率2.75%，與上月持平這意味著當月LPR報價的基礎沒有改變

自8月份下調利率后，LPR已連續4個月保持不變今年以來，LPR已于1月，5月和8月三次下調，1年期LPR和5年期LPR累計分別下調15個基點和35個基點

月供100萬，節省利息200多元。

與廣大購房者切身利益密切相關的是期限超過5年的LPR早在2019年8月，根據國務院部署，中國人民銀行改革完善了LPR形成機制，LPR成為金融機構貸款定價的主要參考根據央行披露的數據，2020年8月，存量貸款定價基準轉換如期完成其中，個人按揭貸款存量已折算為28.3萬億元，6430萬戶，折算比例為99%，其中94%折算為參考LPR定價

參考LPR定價的浮動利率抵押貸款的重新定價周期一般為一年北京青年報記者從多家銀行了解到，存量客戶房貸利率重新定價日一般分為兩種情況，第一種是每年的1月1日，另一個是貸款發放日期對應的每年的逐月有的銀行有統一的規定，有的銀行可以允許客戶在兩種情況之間自主選擇對于每年1月1日重新定價的股票客戶，2023年適用的新利率將基于2022年12月的LPR，因此將比今年的利率低35個基點，這意味著他們明年的月供將實際減少

前幾年房貸利率高，很多客戶實際利率超過5%甚至6%這35個基點的下調會為你節省多少利息比如一筆25年的100萬元房貸，等額本息還款如果今年利率為5%，月供為5845.90元，下調0.35個百分點后，明年利率變為4.65%，月供減少到5643.81元，節省利息202.09元如果今年利率為6%，月供為6443.01元，下調35個基點后，明年利率降至5.65%，月供降至6230.78元，每月節省利息212.23元

不難看出，35個基點的降息，對于100萬的25年房貸來說，大概可以減少每月200多元的利息當然，每個買家的實際房貸利率會不一樣，貸款期限也會不一樣，實際減少的利息也會不一樣

今年房貸利率連續下調。

對于準備買房的人來說，今年的房貸利率一直在下降，越來越有吸引力日前，央行，銀監會調整差別化住房信貸政策，將首套商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于同期市場報價利率減20個基點，第二套商業性個人住房貸款利率政策下限不變9月29日晚間，央行，銀監會再次發布通知:符合條件的城市可根據當地房地產市場形勢變化和調控要求，自主決定在2022年底前分階段維持，降低或取消當地首套新增住房貸款利率下限所謂合格城市，是指2022年6—8月新建商品住宅銷售價格連續下降的城市

LPR的降低疊加房貸利率下限的雙重調整，全國范圍內房貸利率明顯下降融360最新發布的房貸利率報告顯示，2022年11月，全國首套房貸款平均利率為4.17%，比全國房貸利率下限高7個基點，二套房貸平均利率4.95%，比全國房貸利率下限高5個基點從降幅來看，今年以來首套房貸利率下降了140個基點，二套房貸利率下降了90個基點

此外，11月份監測的42個一二線城市中，27個城市主流房貸利率執行全國最低水平，目前有8個城市首套房貸低于4%，分別是溫州，石家莊，貴陽，武漢，天津，泉州，昆明，大連，其中溫州，石家莊，泉州的首套房貸主流利率已降至3.8%全國首套房貸最低的城市是清遠，只有3.7%

盤古智庫高級研究員蔣寒指出，從今年LPR的下跌來看，短期LPR減少較少，長期LPR減少較多，呈現出不同的長短期下跌安排這對房地產市場有著深遠的影響對于購房者來說，LPR的下降可以減輕還貸壓力，有助于提高個人可支配收入水平對于房市來說，LPR的下跌可以刺激房市的剛性需求，提升樓市的活躍度，促進更多的剛需購房者進一步入市