專訪美國銀行中國區(qū)行政總裁王偉：美銀每年在技術(shù)上花費(fèi)120億美元，以“負(fù)

10月21日至24日，Sibos2024年會在北京舉辦，包括美國銀行在內(nèi)的多家全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)參展。在會議舉辦期間，美國銀行中國區(qū)行政總裁王偉接受了21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道的獨(dú)家專訪。

王偉表示，美銀每年在技術(shù)上花費(fèi)120億美元。在2024年，其中近40億美元分配用于新技術(shù)措施。此外美銀稱之為“負(fù)責(zé)任的增長”，也就是說，美銀確保以負(fù)責(zé)任的方式部署技術(shù)，以支持客戶和公司的增長。

王偉還談到，當(dāng)前客戶對于移動應(yīng)用的關(guān)注前所未有，這也帶來了美銀CashPro平臺的迅猛發(fā)展勢頭。因此，此次Sibos年會王偉最關(guān)注三個(gè)話題，手機(jī)銀行、數(shù)據(jù)和API。“現(xiàn)在，我們可以代表客戶分析數(shù)據(jù)，從而減輕他們的負(fù)擔(dān)，幫助他們減輕員工在人工流程中所花的時(shí)間，并找到更有效利用現(xiàn)金、支付或營運(yùn)資金的方法。”王偉表示。

《21世紀(jì)》:首先請簡要介紹一下當(dāng)前美國銀行在中國市場的業(yè)務(wù)布局和經(jīng)營情況。

王偉:美銀有八大業(yè)務(wù)條線，在中國主要是兩個(gè)，也就是全球市場業(yè)務(wù)和企業(yè)及商業(yè)銀行服務(wù)，我們可以為客戶提供多元的產(chǎn)品和服務(wù)。我們的服務(wù)對象包括企業(yè)客戶、機(jī)構(gòu)客戶以及跨國企業(yè)的子公司這三大類不同的客戶。其實(shí)我特別想強(qiáng)調(diào)的是，數(shù)字銀行是美銀的強(qiáng)項(xiàng)，我們能夠?yàn)榭蛻籼峁﹦?chuàng)新的解案，方便客戶更安全、更快捷、更智能地開展業(yè)務(wù)。

《21世紀(jì)》:在當(dāng)前的中國市場，哪些業(yè)務(wù)條線是比較重要的，或者是想要重點(diǎn)拓展的？為什么？美銀的優(yōu)勢體現(xiàn)在哪里？

王偉:現(xiàn)在正值Sibos期間，我想重點(diǎn)分享我們的全球財(cái)資管理業(yè)務(wù)。美銀每年的營收約是1000億美元，GPS業(yè)務(wù)每年的營收約為114億美元，所占的比重還是比較大的。我們用數(shù)字化的手段提升解決方案的深度和廣度，與客戶的合作也日益緊密，客戶可以利用我們的數(shù)字解決方案，實(shí)現(xiàn)從紙質(zhì)到數(shù)字化的過渡。這也是我們發(fā)展中的一個(gè)重要特點(diǎn)。

譬如，我們有三個(gè)“拳頭”產(chǎn)品。包括通過國庫信息處理系統(tǒng)的電子繳稅解決方案，通過單一窗口平臺為跨境交易提供更完善的無紙化解決方案，以及上海票據(jù)交易所(SHCPE)新票據(jù)系統(tǒng)。這三款產(chǎn)品都能夠幫助客戶實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)管理，也是我們未來發(fā)展的重點(diǎn)所在。

《21世紀(jì)》:近幾年中國銀行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面保持了很高的投入，特別是大型商業(yè)銀行。你認(rèn)為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型未來還有哪些可能的發(fā)展方向？

王偉:中國的大型商業(yè)銀行在數(shù)字化方面做了很多投入和貢獻(xiàn)，數(shù)字化程度是非常高的。我主要介紹一下美銀在這方面的舉措。

首先，我們有近6000萬客戶利用美銀的數(shù)字化功能來幫助管理其跨業(yè)務(wù)條線的財(cái)務(wù)，僅去年一年的登錄次數(shù)就達(dá)到了創(chuàng)紀(jì)錄的86億次。這得益于我們從十年前就開始的一些工作。我們構(gòu)建共享平臺和基礎(chǔ)設(shè)施，將公司數(shù)據(jù)和新興技術(shù)整合在一起，從而改善我們的服務(wù)、上市速度和數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，同時(shí)降低客戶的風(fēng)險(xiǎn)和成本。

美銀每年在技術(shù)上花費(fèi)120億美元。在2024年，其中近40億美元分配用于新技術(shù)措施。過去十年，美銀在新技術(shù)措施上花費(fèi)了320億美元，其中包括了為我們的客戶和顧問增強(qiáng)人工智能工具的投資。

這些投資的直接成果之一是美銀目前擁有約6,600 項(xiàng)已授予的專利和正在申請的專利，這些專利涵蓋信息安全、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、網(wǎng)上和手機(jī)銀行、支付、數(shù)據(jù)分析以及增強(qiáng)和虛擬現(xiàn)實(shí)等關(guān)鍵領(lǐng)域。我們稱之為“負(fù)責(zé)任的增長”，它確保以經(jīng)過深思熟慮且負(fù)責(zé)任的方式部署技術(shù)，以支持我們的客戶和公司的增長。這也體現(xiàn)在美銀在中國的運(yùn)營之中。

《21世紀(jì)》:還有哪些新興技術(shù)將會對銀行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響？

王偉:如果回顧一下過去二三十年來科技領(lǐng)域的發(fā)展我們就可以知道，真正重要的并不是具體的科技手段，而是如何利用這些科技，以及如何讓消費(fèi)者和客戶使用他們。因此，我認(rèn)為當(dāng)前更重要的是，在使用有關(guān)科技時(shí)，如何在規(guī)模上取勝，并進(jìn)一步改善客戶體驗(yàn)。

現(xiàn)在每個(gè)人都希望通過手機(jī)來掌控一切，無論是外匯交易還是轉(zhuǎn)賬。但實(shí)際上對Sibos年會上各位來說，各銀行要通過科技來提高效益仍然有一段很長的路。

比爾蓋茨曾說，“我們總是高估未來兩年將發(fā)生的變化，以及低估未來十年將發(fā)生的變化”。我認(rèn)為未來的挑戰(zhàn)仍然是如何使用科技。因此，這更大程度上取決于如何在銀行內(nèi)部，以及如何在與其他客戶和銀行的端口中實(shí)行，而不是選擇某種解決方案。

《21世紀(jì)》:最近一段時(shí)間，中國銀行業(yè)對于低利率環(huán)境下的穩(wěn)健經(jīng)營這一話題關(guān)注度很高。你的職業(yè)生涯經(jīng)歷過金融市場的很多起伏變化，對此有什么建議？

王偉:確實(shí)，低利率的環(huán)境使得國內(nèi)銀行面臨凈息差減少的挑戰(zhàn)。如果要談到穩(wěn)健經(jīng)營，我認(rèn)為應(yīng)該關(guān)注三個(gè)方面。

第一是流動性管理，要確保有足夠的流動性滿足短期和長期需求，保留足夠的現(xiàn)金儲備，以滿足營運(yùn)資金需求，管理現(xiàn)金余額并優(yōu)化收益。第二是風(fēng)險(xiǎn)管理，利率和匯率波動都對企業(yè)的運(yùn)營產(chǎn)生很大的挑戰(zhàn)，應(yīng)當(dāng)在必要時(shí)制定對沖策略來管理匯率上升和利率波動。第三是營運(yùn)資金優(yōu)化，要實(shí)施系統(tǒng)以實(shí)現(xiàn)所有賬戶、貨幣和子公司的現(xiàn)金流的實(shí)時(shí)可見性。在動態(tài)的利息環(huán)境中，這一方面尤為重要。

在Sibos期間，美銀推出了最長1年期的保證匯率，這是目前業(yè)內(nèi)最長的期限。旨在簡化交叉貨幣支付與收款的相關(guān)外匯風(fēng)險(xiǎn)管理，美銀的客戶可通過鎖定雙方同意期限內(nèi)的外匯匯率，利用保證匯率，來獲得匯率的確定性。

《21世紀(jì)》:此次參加Sibos，你比較關(guān)注什么話題，為什么？

王偉:其中一個(gè)主題是手機(jī)應(yīng)用的黏性。我們的客戶希望能夠靈活、普遍地使用移動設(shè)備，美銀CashPro App的發(fā)展勢頭已經(jīng)證明了這一點(diǎn)。

第二個(gè)主題是數(shù)據(jù)。我們的銀行平臺CashPro產(chǎn)生了大量數(shù)據(jù)。現(xiàn)在，我們可以代表客戶分析數(shù)據(jù)，從而減輕他們的負(fù)擔(dān)，幫助他們減輕員工在人工流程中所花的時(shí)間，并找到更有效利用現(xiàn)金、支付或營運(yùn)資金的方法。

第三是應(yīng)用程序編程接口。由于公司需要滿足即時(shí)數(shù)據(jù)和通信的要求，對API的需求正在快速增長。

《21世紀(jì)》:在此次的大會上，有一個(gè)議題是“Empowering women to lead”，我想您是一位出色的女性領(lǐng)導(dǎo)者，在這方面你還有哪些建議？

王偉:這一直是我們特別關(guān)心的話題，對我們行業(yè)的未來更是至關(guān)重要。在Sibos之前，我們舉辦了銀行業(yè)女士晚宴，與同業(yè)和客戶建立聯(lián)系和加強(qiáng)學(xué)習(xí)，在會上我們也做了很多分享。

我本人在美銀工作了22年，在我看來，美銀給我提供了很多機(jī)會，讓我來嘗試不同的角色，在這個(gè)過程中也學(xué)到了不同的知識。公司給女性員工提供了很多機(jī)會，公司的領(lǐng)導(dǎo)也會積極主動發(fā)掘女性的優(yōu)勢，讓女性做出更多貢獻(xiàn)。在這中間，我們能夠感受到，美銀關(guān)注女性的職業(yè)發(fā)展，這一點(diǎn)非常的重要。

此外就是“傳幫帶”的作用，要通過傳承幫助女性在職業(yè)生涯中做得更好。此次也有美銀員工獲選為Sibos Talent Accelerator Route 學(xué)者，這項(xiàng)活動主要表彰行業(yè)內(nèi)杰出的女性，也給她們提供研究與學(xué)習(xí)的平臺。培養(yǎng)新的一代，我認(rèn)為這一點(diǎn)也非常重要。