行業(yè)觀察｜護(hù)航綠色低碳發(fā)展，保險(xiǎn)可以做什么？

加強(qiáng)保險(xiǎn)保障，增進(jìn)民生福祉，守護(hù)人民美好生活，是保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)有之責(zé)，也是保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。中華財(cái)險(xiǎn)始終堅(jiān)持服務(wù)國家戰(zhàn)略發(fā)展大局，依托自身核心優(yōu)勢，積極踐行社會(huì)責(zé)任，將社會(huì)責(zé)任理念深度融入戰(zhàn)略規(guī)劃、企業(yè)經(jīng)營之中，彰顯國企擔(dān)當(dāng)。

黨的二十大報(bào)告中，綠色發(fā)展被確立為中國式現(xiàn)代化的重要內(nèi)涵之一。近年來，我國綠色發(fā)展路徑愈加清晰，在發(fā)展新格局下，中華財(cái)險(xiǎn)積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，以國家“雙碳”目標(biāo)為引領(lǐng)，從綠色保險(xiǎn)、綠色投資等方面著手，助力“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展，發(fā)揮更大社會(huì)作用。

發(fā)展綠色保險(xiǎn)，爭當(dāng)先行者

建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型是解決我國生態(tài)環(huán)境問題的基礎(chǔ)之策。綠色金融隨著綠色發(fā)展應(yīng)運(yùn)而生。發(fā)展綠色金融亦是推動(dòng)當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的重要路徑。

在此方面，保險(xiǎn)行業(yè)具備天然優(yōu)勢，負(fù)債端和資產(chǎn)端雙重發(fā)力。從負(fù)債端來看，可以發(fā)揮保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和損失補(bǔ)償功能，為環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障，助力綠色產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，助推綠色技術(shù)新成果實(shí)施應(yīng)用。

監(jiān)管部門亦高度重視綠色保險(xiǎn)發(fā)展。為貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，發(fā)揮保險(xiǎn)在建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型中的積極作用，2022年11月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度的通知》，首次對綠色保險(xiǎn)進(jìn)行定義并建立業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，健全政策體系。

2023年全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議指出，要積極發(fā)展綠色保險(xiǎn)、氣候保險(xiǎn)、新能源保險(xiǎn)等，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“質(zhì)”的有效提升和“量”的合理增長。

近年來，中華財(cái)險(xiǎn)積極響應(yīng)國家號召，堅(jiān)持綠色發(fā)展理念，爭當(dāng)綠色保險(xiǎn)領(lǐng)域的先行者，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)，進(jìn)一步豐富綠色保險(xiǎn)全險(xiǎn)種保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。通過獨(dú)家承保、聯(lián)保和共保等業(yè)務(wù)模式，中華財(cái)險(xiǎn)提供機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、林險(xiǎn)、種植險(xiǎn)、種植業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)等10多類保險(xiǎn)產(chǎn)品，為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、有色、化工、鋼鐵、核電、光伏發(fā)電、新能源電池等行業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

在四川，中華財(cái)險(xiǎn)雅安中支成功辦理了川分首單森林碳匯價(jià)值保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為四川省夾金山國有林保護(hù)局有限公司6.7萬畝碳匯林提供了613.23萬元的碳匯價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)保障。該保險(xiǎn)項(xiàng)目的落地，填補(bǔ)了雅安森林碳匯保險(xiǎn)的空白，其賠款可用于災(zāi)后救助、森林資源培育及生態(tài)保護(hù)修復(fù)等，為熊貓故鄉(xiāng)的碳匯項(xiàng)目撐起保護(hù)傘。

在山東，中華財(cái)險(xiǎn)淄博中支設(shè)立了綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，積極主動(dòng)對接市直部門、區(qū)縣政府關(guān)于生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)的政策需求，在綠色生態(tài)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)上不斷取得新的突破，簽發(fā)全省首個(gè)地方財(cái)政公益林碳匯保險(xiǎn)。該公益林碳匯保險(xiǎn)項(xiàng)目為淄博市淄川區(qū)28萬畝公益林碳匯提供風(fēng)險(xiǎn)保障1680萬元，保障碳匯量28萬噸，滿足公益林抵御可預(yù)見性的一切風(fēng)險(xiǎn)需求，真正破解“無災(zāi)不能用，有災(zāi)不夠用”的資金難題，切實(shí)提高災(zāi)后救助、修復(fù)能力和效率，為穩(wěn)定和提高當(dāng)?shù)厣窒到y(tǒng)碳匯能力提供有力保障。

在河北，中華財(cái)險(xiǎn)自2011年來率先在保定率先開展環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)工作，大力開展環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)承保工作，成為省內(nèi)唯一一家連續(xù)11年不間斷開辦此業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，2011至2022年底，承保企業(yè)數(shù)6166家，保額59.36億元。在新能源汽車產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的背景下，為解決消費(fèi)者對新能源汽車使用的擔(dān)憂，推動(dòng)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，2022年以來，中華財(cái)險(xiǎn)河北分公司積極調(diào)整投保政策，全力推動(dòng)新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，在持續(xù)承保新能源汽車的基礎(chǔ)上，積極開發(fā)專屬條款，不斷豐富和擴(kuò)大保障責(zé)任范圍。例如:在使用場景上，圍繞消費(fèi)者用車生命周期，主動(dòng)將充電期間納入保險(xiǎn)保障范圍；在風(fēng)險(xiǎn)類型上，擴(kuò)充風(fēng)險(xiǎn)保障內(nèi)容，將火災(zāi)事故及其衍生的重大風(fēng)險(xiǎn)，以及車輛附屬設(shè)施納入保障范圍等。

在浙江，中華財(cái)險(xiǎn)湖州、臺(tái)州中支公司加入當(dāng)?shù)卣G色金融貸款共保體，借助“綠貸通”平臺(tái)，開展綠色小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，累計(jì)為142家主體發(fā)放融資款1242萬元。同時(shí)，浙江分公司參與承保多個(gè)分布式光伏項(xiàng)目、風(fēng)電項(xiàng)目、水電項(xiàng)目的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等，打造滿足多樣化保障需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，保障了能源類行業(yè)面臨的物質(zhì)損失風(fēng)險(xiǎn)。

在河南，中華財(cái)險(xiǎn)河南分公司參與“共同保險(xiǎn)體”，在鄭州、安陽、新鄉(xiāng)、鶴壁、周口、信陽六個(gè)省轄市開辦巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，共計(jì)承保13筆，份額內(nèi)提供風(fēng)險(xiǎn)保障2819.96億元，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)在防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)中的作用，社會(huì)效益顯著。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年，中華財(cái)險(xiǎn)積極踐行綠色發(fā)展戰(zhàn)略，勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，服務(wù)“雙碳”目標(biāo)，通過服務(wù)生態(tài)農(nóng)業(yè)、新能源車、清潔能源等領(lǐng)域，提供綠色風(fēng)險(xiǎn)保障近3萬億元，賠付支出超60億元。其中，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)類保障近200億元，清潔能源產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障超3600億元。

做強(qiáng)綠色投資，勇當(dāng)主力軍

“雙碳”戰(zhàn)略，將推動(dòng)我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)從高碳消耗的傳統(tǒng)制造向低碳環(huán)保的高端制造轉(zhuǎn)型。宏觀來看，國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變革，往往需要大量長期資金支持，預(yù)期帶來長期的穩(wěn)定回報(bào)。

保險(xiǎn)資金通常久期長、體量大、靈活穩(wěn)定，有能力且有條件承擔(dān)一定的短期成本，資金特點(diǎn)與綠色投資相互匹配。在業(yè)內(nèi)看來，可以預(yù)見，“雙碳”戰(zhàn)略是未來幾十年確定的投資主題。綠色產(chǎn)業(yè)也將為保險(xiǎn)資金提高運(yùn)用效能，實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)定收益提供重要支撐。

2021年5月，中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《助推實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)倡議書》，并提出，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極探索擬定保險(xiǎn)資金負(fù)責(zé)任投資原則及綠色投資標(biāo)準(zhǔn)，深入發(fā)掘“雙碳”目標(biāo)投資機(jī)遇。在投資端，提倡優(yōu)化險(xiǎn)資運(yùn)用，助力綠色發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)要發(fā)揮保險(xiǎn)資金規(guī)模大、期限較長等優(yōu)勢，為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、低碳節(jié)能產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源和可再生能源產(chǎn)業(yè)等提供長期穩(wěn)定的資金支持。堅(jiān)持綠色金融理念，有效識(shí)別、監(jiān)測和控制保險(xiǎn)活動(dòng)中的環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)險(xiǎn)資運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)。

據(jù)業(yè)內(nèi)交流數(shù)據(jù)，截至2022年底，保險(xiǎn)資金債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃和保險(xiǎn)私募基金支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展登記規(guī)模近1.2萬億元。其中，債權(quán)投資計(jì)劃投資項(xiàng)目中涉及綠色產(chǎn)業(yè)的登記規(guī)模超1萬億元。

目前，多家大中型險(xiǎn)企的綠色投資初具規(guī)模。中華財(cái)險(xiǎn)充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金與綠色投資需求高度契合的特性，聚焦綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展，投資端持續(xù)開拓新能源、清潔能源、環(huán)境保護(hù)等符合國家戰(zhàn)略方向的投資機(jī)會(huì)。中華財(cái)險(xiǎn)積極參與綠色投資，投資范圍覆蓋節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級等領(lǐng)域，有效提升了綠色項(xiàng)目的資金可獲得性，為綠色產(chǎn)業(yè)引入金融“活水”，在保險(xiǎn)資金在助力綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展、促進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展方面起到了良好的示范作用。

與此同時(shí)，作為一家非生產(chǎn)型企業(yè)，中華財(cái)險(xiǎn)對環(huán)境及資源的影響主要來自于營業(yè)和辦公場所用電、用水、辦公廢棄物及汽車尾氣排放等。為此，中華財(cái)險(xiǎn)嚴(yán)格按照降本增效的總體要求，秉承高效、節(jié)約原則，減少業(yè)務(wù)活動(dòng)中污染物和溫室氣體的排放以及廢棄物的產(chǎn)生，推行無紙化辦公，大力推進(jìn)保單電子化和業(yè)務(wù)線上化，倡導(dǎo)綠色出行。

作為一家負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司，中華財(cái)險(xiǎn)始終踐行“服務(wù)至上、信守承諾、回報(bào)社會(huì)”的服務(wù)宗旨，勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，以實(shí)際行動(dòng)推進(jìn)綠色發(fā)展，創(chuàng)新豐富綠色保險(xiǎn)、強(qiáng)化綠色投資能力，得到社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可。