銀行迎來存量競爭時代融360助力挖掘高價值客戶

近日，國家統計局發布數據，初步核算，今年一季度我國國內生產總值284997億元，按不變價格計算，同比增長4.5%。在此背景下，我國財富管理的規模或將持續增長，而央行數據也表明財富管理服務需求越來越大。央行2023年Q1城鎮儲戶問卷調查報告顯示，一季度居民防御性儲蓄明顯減弱，58%傾向于“更多儲蓄”，環比下降3.8個百分點，而居民投資意愿快速抬升，一季度18.8%選擇“更多投資”，環比提升3.3個百分點。居民偏愛的前三位投資方式依次為:銀行、證券、保險公司理財產品、基金信托產品和股票。

如何借助科技力量深入挖掘客戶價值，加速拓展財富管理業務，提高經營效益，已成為銀行業亟需思考的問題。金融科技作為金融創新的重要手段，將有助于銀行更好的服務財富管理客戶群。以融360旗下占融數科為例，其基于聯邦學習的高價值客戶挖掘和管理建模方案，能夠有效助力銀行喚醒睡眠客戶，挖掘高價值客戶，并增強高價值客戶的全生命周期服務能力。

銀行業進入存量客戶時代

雖然財富管理規模有望迎來持續增長，但近年來銀行個人客戶數量增長趨勢放緩，《中國銀行卡產業發展藍皮書》顯示，截至2021年末，我國銀行卡(包括信用卡和儲蓄卡)累計發卡量92.5億張，當年新增發卡量2.7億張，同比增長3.0%，增速逐年放緩。因此，銀行業務增長的主要貢獻因素將從客戶數量的增長，逐漸變為存量客戶價值的提升。

在此背景下，深耕高價值客戶，精細化運營成為銀行財富管理業務的制勝之道。融360專家指出，服務好高價值客戶有助于提高銀行經營效益，但當前高價值客戶對財富管理的需求越來越復雜和多元化，對金融投資的專業度和風險控制能力要求也在不斷提高，對銀行財富管理業務提出了更高的要求。

另外，在銀行業中，拓展高價值客戶也是一項具有極大挑戰性的任務，尤其是在存量客戶群體中挖掘出高價值客戶。在這項任務中，數據應用方面的問題尤為關鍵。一方面，銀行業數據的口徑、分析粒度、字段細致程度存在差異，且常處于分散無序狀態，不同部門之間缺乏有效的共享機制，這將導致大量有價值的數據無法被充分利用；另一方面，在數據的采集、存儲、傳輸和處理等過程中，也必須思考如何保障數據的安全，避免風險。

因此，銀行首先需要做的是打破不同部門之間的數據孤島，實現數據的共享和優化利用，從而激活高價值客戶，然后結合自身資源優勢，不斷提升服務質量，加強資產配置方案的個性化定制，增強高價值客戶的全生命周期服務能力，幫助高價值客戶實現更加理想的投資回報和財富增值。

科技賦能挖掘高價值客戶

充分挖掘存量高價值客戶迫在眉睫。對此，融360旗下占融數科設立了一套基于聯邦學習的高價值客戶挖掘和管理建模方案，通過大數據算法、隱私計算等技術手段，助力銀行從巨量普通長尾客戶篩選出潛力高價值客戶。同時，再通過協同算法對潛力高價值客戶實現個性化營銷，提高營銷轉化效率，增強客戶體驗，優化客戶資產配置，推動客戶分層經營和財富管理體系建立。

具體方案主要有三大關鍵步驟。首先，憑借自身“業務+科技”能力優勢，占融助力銀行落地近千維價值特征指標，并建立流失預警和客戶價值預測兩大模型。結合模型，助力銀行找出機構內部有流失傾向的客群，并篩選出金融機構認可的高價值客群。

在解決存量客戶挖掘痛點的同時，占融還助力行內業務及科技人員實現全流程自動化建模，提升了建模效率，實現了全行數智化轉型。

以某國有大行地方分行為例，該行主要存在中高端用戶占比較低、對客戶資產情況了解較少等問題。通過占融數科的解決方案，該國有銀行從低價值客戶中識別出10%的潛力高價值客戶，再通過對這10%的潛力高價值客戶做針對性營銷，營銷相應率提升了2倍以上。

作為專注銀行數字化轉型的領先者，融360旗下占融數科致力于為銀行提供高效、精準的高價值客戶挖掘服務。通過大數據、人工智能、聯邦學習等技術，幫助銀行精準鎖定高價值客戶，并針對性地開展市場營銷活動，提高客戶忠誠度和滿意度。未來，融360將持續不斷創新，為銀行業數字化和智能化轉型賦能。