透視中國太保2022年成績單：壽險攻堅(jiān)筑基，產(chǎn)險凈利潤創(chuàng)歷史新高

3月26日，中國太保披露2022年業(yè)績，面對外部環(huán)境中各種不確定性因素的考驗(yàn)，中國太保憑借自身的確定性，保持定力，深化主業(yè)經(jīng)營，進(jìn)一步了發(fā)揮產(chǎn)、壽險業(yè)務(wù)均衡發(fā)展的保險集團(tuán)優(yōu)勢，交出亮眼成績單。

年報數(shù)據(jù)顯示，中國太保全年實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入3988.18億元，同比增長8.7%；集團(tuán)歸母營運(yùn)利潤401.15億元，同比增長13.5%；截至2022年末，集團(tuán)合并總資產(chǎn)達(dá)21762.99億元，較上年末增長11.8%，公司綜合經(jīng)營能力持續(xù)增強(qiáng)。

當(dāng)前，太保壽險仍處在轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)的關(guān)鍵時刻，持續(xù)推進(jìn)長航行動落地，以轉(zhuǎn)型升級驅(qū)動發(fā)展模式深度轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)型成效已經(jīng)在逐步顯現(xiàn)，新業(yè)務(wù)價值逐季向好；太保產(chǎn)險實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，積極把握發(fā)展機(jī)遇，加強(qiáng)品質(zhì)管控，精細(xì)化運(yùn)營更近一步，凈利潤創(chuàng)歷史新高，實(shí)現(xiàn)凈利潤82.85億元，同比增長30.4%，業(yè)務(wù)增速和承保利潤率首次領(lǐng)跑財險老三家，助力集團(tuán)凈利潤的穩(wěn)定。

精細(xì)化運(yùn)營，產(chǎn)險業(yè)務(wù)品質(zhì)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

2022年，全國保險行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入4.7萬億元，同比增長4.6%。其中，人身保險公司原保費(fèi)收入3.21萬億元，同比增長2.8%；財產(chǎn)保險公司原保費(fèi)收入1.49萬億元，同比增長8.7%。按照原保費(fèi)收入計(jì)算，太保壽險、太保產(chǎn)險分別為中國第三大人壽保險公司和第三大財產(chǎn)保險公司。

依托可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展，中國太保旗下太保產(chǎn)險在2022年創(chuàng)下凈利潤82.85億元的歷史新高，全面助力集團(tuán)凈利潤的穩(wěn)定。持續(xù)增強(qiáng)的綜合經(jīng)營能力，也是中國太保不斷自我革新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的底氣。

當(dāng)前，財產(chǎn)險行業(yè)已經(jīng)步入存量博弈和高質(zhì)量轉(zhuǎn)型時代，倒逼行業(yè)走以客戶為中心的專業(yè)化、精細(xì)化經(jīng)營之路，也對保險公司的經(jīng)營管理提出更高要求。作為頭部產(chǎn)險公司，太保產(chǎn)險始終堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展理念，精準(zhǔn)經(jīng)營、精確管理、靶向施策，積極把握發(fā)展機(jī)遇，加強(qiáng)品質(zhì)管控，業(yè)務(wù)發(fā)展量質(zhì)齊升，實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)。

2022年，太保產(chǎn)險保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)較快增長，全年實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1703.77億元，同比增長11.6%；綜合成本率97.3%，同比下降1.7個百分點(diǎn)，其中綜合賠付率68.5%，同比下降1.1個百分點(diǎn)，綜合費(fèi)用率28.8%，同比下降0.6個百分點(diǎn)。綜合成本率這一指標(biāo)不僅優(yōu)于行業(yè)平均，也優(yōu)于上市同業(yè)公司。

此外，太保產(chǎn)險承保利潤率更創(chuàng)下近十年最佳水平，同比上升3.2個百分點(diǎn)達(dá)到16.7%，保費(fèi)業(yè)務(wù)量和承保利潤率首次全面領(lǐng)跑財險老三家，凸顯了高質(zhì)量發(fā)展的成果。

業(yè)績發(fā)布會上，太保產(chǎn)險董事長顧越介紹，太保產(chǎn)險制定了可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦兩大目標(biāo)，包括在經(jīng)營上體現(xiàn)高質(zhì)量、在發(fā)展上體現(xiàn)可持續(xù)，即有效益、可持續(xù)、精細(xì)化、有韌性。

應(yīng)對車險綜改變化和挑戰(zhàn)，太保產(chǎn)險不斷強(qiáng)化客戶經(jīng)營能力建設(shè)，提高客戶留存率。2022年，太保產(chǎn)險實(shí)現(xiàn)車險保險業(yè)務(wù)收入979.92億元，同比增長6.7%；綜合成本率96.9%，同比下降1.8個百分點(diǎn)，其中綜合賠付率69.5%，同比下降1.6個百分點(diǎn)，綜合費(fèi)用率27.4%，同比下降0.2個百分點(diǎn)。

據(jù)悉，綜改以來，太保產(chǎn)險積極響應(yīng)監(jiān)管要求，踐行降價、增保、提質(zhì)的要求，對車險消費(fèi)者的風(fēng)險保障程度明顯提升，具體表現(xiàn)在保費(fèi)的降低、條款責(zé)任的完善、服務(wù)質(zhì)量的提升，以及消費(fèi)者投保意愿的顯著上升。本輪車險綜改后，太保產(chǎn)險家用車商業(yè)險投保率較綜改前提升2個百分點(diǎn)；三責(zé)險平均保額較綜改前提升108%，車上人員責(zé)任險平均保額較綜改前提升35%。

與此同時，太保產(chǎn)險緊抓新能源車發(fā)展機(jī)遇，以穩(wěn)增長、優(yōu)品控為總體要求，深化客戶經(jīng)營，新能源車保費(fèi)增速超過90%，業(yè)務(wù)成本穩(wěn)中有降，客戶續(xù)保率、滲透率、線上化率再上新臺階。2022年，太保產(chǎn)險成立新能源車事業(yè)發(fā)展中心，專項(xiàng)對接車企總部，為新能源主機(jī)廠提供專屬品牌車險服務(wù)，創(chuàng)新探索新能源車經(jīng)營新模式。業(yè)績發(fā)布會上，中國太保管理層透露，公司新能源車險市場份額達(dá)到13.7%，高于公司整體車險市場份額2個百分點(diǎn)。

通過優(yōu)化精細(xì)化管理能力，中國產(chǎn)險積極應(yīng)對綜改帶來的挑戰(zhàn)，車險定價能力提升、業(yè)務(wù)品質(zhì)管控提升、客戶經(jīng)營能力均得以提升。下一步，中國太保將繼續(xù)以客戶經(jīng)營為主線，進(jìn)一步提升車險業(yè)務(wù)風(fēng)險管控能力，強(qiáng)化創(chuàng)新賦能，深耕理賠管理精細(xì)化，提高運(yùn)營管理集約化，為持續(xù)向優(yōu)、向好、向強(qiáng)的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

非車險板塊轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，新興市場動能強(qiáng)勁

近年來，各大財險公司在做好車險存量市場的同時，紛紛向非車險業(yè)務(wù)發(fā)力，而非車險業(yè)務(wù)的經(jīng)營質(zhì)量，也決定一家財險公司在更長經(jīng)營周期的競爭能力。

在非車險板塊，太保產(chǎn)險圍繞國家戰(zhàn)略和政策導(dǎo)向，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新步伐，不斷增強(qiáng)新興市場發(fā)展動能，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)品質(zhì)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。2022年，太保產(chǎn)險非車險業(yè)務(wù)收入723.85億元，同比增長19%，占比達(dá)43.2%，提升2.6個百分點(diǎn)；綜合成本率為98.1%，同比下降1.4個百分點(diǎn)。

從各險種來看，非車險主要險種中，責(zé)任險、健康險、農(nóng)業(yè)險等新興領(lǐng)域業(yè)務(wù)保持較快增長勢頭，綜合成本率基本保持穩(wěn)定，企財險、意外險、工程險綜合成本率不斷優(yōu)化，業(yè)務(wù)品質(zhì)持續(xù)向好。

公開數(shù)據(jù)顯示，在財險老三家中，僅有太保產(chǎn)險實(shí)現(xiàn)了責(zé)任險的承保盈利。公司責(zé)任險業(yè)務(wù)收入150.07億元，同比增長37.1%，綜合成本率99.8%，保持承保盈利。這得益于公司前瞻且及時進(jìn)行了業(yè)務(wù)調(diào)整，對一些不太理想的業(yè)務(wù)進(jìn)行優(yōu)化，對平臺型責(zé)任險進(jìn)行強(qiáng)化，加強(qiáng)相應(yīng)管理。

與此同時，太保產(chǎn)險主動融入健康中國發(fā)展戰(zhàn)略，深化健康險業(yè)務(wù)布局，推進(jìn)差異化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)鞏固政保合作平臺，加強(qiáng)對大病保險、意外醫(yī)療、防貧扶貧等存量業(yè)務(wù)的挖掘，充分拓展慢病保險、長護(hù)保險、惠民保險等市場潛力，加快中高端商業(yè)健康險等產(chǎn)品研發(fā)和保障供給。2022年，公司健康險業(yè)務(wù)收入146.41億元，同比增長20.0%；綜合成本率101.6%，同比下降0.3個百分點(diǎn)。

在農(nóng)業(yè)保險方面，太保產(chǎn)險牢記服務(wù)三農(nóng)初心使命，發(fā)揮在農(nóng)業(yè)保險科技、產(chǎn)品創(chuàng)新的先發(fā)優(yōu)勢，積極參與三大糧作物、糖料蔗等完全成本保險和玉米大豆帶狀復(fù)合種植保險試點(diǎn)，推進(jìn)地方特色農(nóng)險，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、保障國家糧食安全、促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面積極發(fā)揮保險保障作用，持續(xù)提升保障水平，不斷夯實(shí)農(nóng)業(yè)險經(jīng)營管理基礎(chǔ)。2022年，公司農(nóng)業(yè)險業(yè)務(wù)收入137.53 億元，同比增長32.7%；綜合成本率97.7%，同比下降1.9個百分點(diǎn)，經(jīng)營效益持續(xù)優(yōu)化。

顧越透露，未來太保產(chǎn)險還要在以下方面重點(diǎn)發(fā)力，一是著眼于發(fā)展可持續(xù)性，在不斷鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，全面加強(qiáng)在綠色保險、科技保險以及三農(nóng)保險領(lǐng)域的創(chuàng)新布局；二是在持續(xù)加強(qiáng)既有能力的基礎(chǔ)上全面推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的體系化能力建設(shè)；三是在現(xiàn)有科技建設(shè)的基礎(chǔ)上，全面建設(shè)數(shù)字化+智能化體系。

堅(jiān)持科技賦能，激發(fā)數(shù)據(jù)驅(qū)動發(fā)展新動力

當(dāng)下，保險科技正處于數(shù)字化向智能化、生態(tài)化演進(jìn)的過程中，科技對于保險公司的重要性不言而喻。保險機(jī)構(gòu)角力科技，已是必然趨勢。近年來，中國太保持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，擴(kuò)容其科技版圖，提升科技深度賦能主業(yè)的能力，強(qiáng)化數(shù)智化經(jīng)營。

去年2月，中國太保旗下服務(wù)型子公司mdash;mdash;太保科技正式掛牌，為加快探索科技機(jī)制體制改革，釋放組織活力奠定基礎(chǔ)。作為科技賦能的主力軍，太保科技聚焦主戰(zhàn)科技提效、備戰(zhàn)運(yùn)營賦能、蓄能核心技術(shù)三大大經(jīng)營方向，持續(xù)為各項(xiàng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展增添新動能。

據(jù)介紹，從集團(tuán)科技戰(zhàn)略整體布局來說，中國太保科技條線已形成由集團(tuán)營運(yùn)管理委員會統(tǒng)領(lǐng)，管、研、用分離的科技治理架構(gòu)。其中，集團(tuán)營運(yùn)管理委員會為集團(tuán)主要科技決策機(jī)構(gòu)，集團(tuán)科技管理部和集團(tuán)信息安全部承擔(dān)集團(tuán)管的角色；科技公司主要承擔(dān)科技基礎(chǔ)設(shè)施平臺、公共技術(shù)平臺和公共業(yè)務(wù)平臺研的角色，為管理者和賦能者賦能；集團(tuán)公司管理部門、子公司的業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)用戶承擔(dān)用的角色，負(fù)責(zé)從業(yè)務(wù)專家和最終用戶的角度與研發(fā)部門緊密協(xié)作，共同打造數(shù)字化解決方案和數(shù)字化產(chǎn)品。

未來幾年，中國太保科技板塊將圍繞公司十四五時期發(fā)展的主要目標(biāo)，持續(xù)發(fā)力大健康、大數(shù)據(jù)、大區(qū)域等重點(diǎn)領(lǐng)域。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，保險行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，全要素數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與運(yùn)營是發(fā)揮保險機(jī)構(gòu)競爭優(yōu)勢的重要抓手。

業(yè)績發(fā)布會上，中國太保副總裁、太保科技董事長俞斌介紹，中國太保大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的落地，主要是通過科技規(guī)劃的編制以及推動實(shí)施實(shí)現(xiàn)的。在過去三年，科技規(guī)劃ITDP2.0聚焦5大能力的建設(shè)，分別是治理管控能力、自主研發(fā)能力、協(xié)同能力平臺、數(shù)據(jù)服務(wù)能力以及創(chuàng)新發(fā)展能力。未來，公司科技規(guī)劃賦能大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略將進(jìn)一步推進(jìn)。

中國太保表示，未來，會以精準(zhǔn)為用，在數(shù)據(jù)中心投產(chǎn)使用、數(shù)據(jù)治理機(jī)制建設(shè)的進(jìn)程中，加快推進(jìn)數(shù)據(jù)集中與共享，提升基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的客戶洞見，為業(yè)務(wù)決策創(chuàng)造數(shù)智基礎(chǔ)。將以賦能為魂，基于大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和技術(shù)全面加快經(jīng)營管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，尤其加大ChatGPT 等人工智能前沿創(chuàng)新應(yīng)用落地，真正讓科技創(chuàng)新成為公司長期發(fā)展不竭動力。